Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Банковское дело, 30 сентября 1996 г.

Защита и страхование банковских депозитов в странах Восточной Европы

1119 просмотров

В странах Восточной Европы смешанная система защиты вкладов фактически уже сформировалась и включает следующие главные ее элементы: банковские операции, лицензирование коммерческого банка и государственный надзор в лице Центрального банка или другого органа, регулирующего деятельность коммерческого банка; механизм регулирования; смешанная (государственно-частная) система страхования вкладов.

***

Смешанная система страхования депозитов

Система защиты депозитов обеспечивается системой лицензирования, надзора и регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Центрального банка. В последние годы в странах Восточной Европы она дополняется непосредственным их государственно-частным страхованием.

Обычно учреждается специальная страховая государственная организация или фонд. Членство для коммерческих банков, принимающих депозиты и вклады, обязательно, иначе они не получат на это лицензию. Средства фонда формируются за счет взносов банков и госбюджета (Центрального банка) и используются только для средств защиты депозитов и вкладов. Такие фонды действуют в Польше, Чехии и Венгрии. Значительно дальше в этом отношении продвинулось дело в Венгрии. Так, основные положения «Закона об учреждении и правилах функционирования Государственного фонда страхования вкладчиков», введенного в действие с июня 1993 г., сводится к следующему.

Во-первых, Закон применяется в целях повышения доверия к финансовым институтам со стороны их клиентов и особенно вкладчиков. Фактически он защищает мелкие и средние банки и другие финансовые институты больше, чем кредитные.

Во-вторых, подробно перечислены и определены виды защищаемых вкладов. Не подлежат страхованию вклады в сберегательных кооперативах (для них действует система добровольного страхования) и межбанковские депозиты.

В-третьих, членство в фонде обязательно каждому банку и другому финансовому институту.

В-четвертых, не подлежат страхованию по данному закону вклады: государственных и ведомственных учреждений; бюджетных организаций; фирм со 100%-ным государственным капиталом; органов местного самоуправления; страховых институтов; инвестиционных фондов; фондов социального страхования; обособленных государственных финансовых фондов; льготные вклады и некоторые другие.

В-пятых, фонд берет на себя обязательство удовлетворить требования вкладчиков к банку по возврату вкладов и выплаты процентов по ним в пределах до 1 млн форинтов, если сам банк не удовлетворяет эти требования в течение 3-х рабочих дней со дня их предъявления. Проценты по вкладам в форинтах при этом не должны превышать среднюю учетную ставку процента ВНБ в данный период. Процент по вкладам в иностранной валюте определяется по договору, но не выше средних ставок межбанковского финансового рынка пяти ведущих банков Венгрии за предшествующие 6 месяцев (принцип ставок ЛИБО).*

* Ставка ЛИБОР — это плавающая средняя ставка процента, по которой банки в Лондоне предоставляют ссуды в евровалюте первоклассным заемщикам (банкам) путем размещения у них депозитов.

Сумма в 1 млн форинтов отвечает интересам 90% вкладчиков. Только 10% каждого из вкладов в Венгрии превышают эту сумму.

Источниками средств Фонда являются: вступительный взнос банка (финансового института) в размере 0,5% от величины его уставного капитала; регулярный ежегодный (членский) взнос члена, как правило, в размере 0,2% от суммы страхуемых вкладов. Кроме того, источником Фонда являются кредиты, полученные в ВНР.

Фонд является юридическим лицом и освобождается от налогов. Средства фонда используются только для выплаты страховых платежей. В случае выхода какого-либо банка из членов Фонда взносы не возвращаются. Возглавляет Фонд Совет директоров.

В Чехии государственная гарантия депозитов была отменена в 1991 г. Функции страхования вкладов стала выполнять в основном Ассоциация по страхованию сбережений и депозитов, финансируемая коммерческими банками и государством.

Источник: Жан Матук. Финансовые системы Франции и других стран (в 2 т.). Том 1. Книга 1. М., АО «Финстатинформ», 1994. С. 305-307

А.А.КАЗИМАГОМЕДОВ, Санкт-Петербургский университет экономики и финансов

(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »